Mua nhà trả góp khi đang có nợ xấu: Có được duyệt vay không?

Trong bối cảnh giá bất động sản ngày càng tăng, mua nhà trả góp là lựa chọn của nhiều người trẻ. Tuy nhiên, không ít khách hàng băn khoăn: “Mua nhà trả góp khi có nợ xấu có được duyệt vay không?”. Bài viết này sẽ phân tích căn cứ pháp lý, chính sách ngân hàng và chia sẻ kinh nghiệm thực tế.

>>> Xem thêm: Kinh nghiệm làm thủ tục thừa kế tài sản tại văn phòng công chứng

📌 Căn cứ pháp lý liên quan đến nợ xấu và vay mua nhà

Luật Các tổ chức tín dụng 2010 (sửa đổi 2017), Điều 14: Ngân hàng có quyền tự quyết định việc cấp tín dụng dựa trên đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng.
Thông tư 11/2021/TT-NHNN: Quy định về phân loại nợ, trích lập dự phòng rủi ro. Nợ được chia thành 5 nhóm (từ nợ đủ tiêu chuẩn đến nợ có khả năng mất vốn).
CIC (Trung tâm Thông tin tín dụng quốc gia): Lưu trữ lịch sử tín dụng, là cơ sở để ngân hàng xét duyệt hồ sơ vay.

👉 Như vậy, việc mua nhà trả góp khi có nợ xấu phụ thuộc vào nhóm nợ của khách hàng trong hệ thống CIC.

>>> Xem thêm: Dịch vụ sổ đỏ uy tín giúp tiết kiệm thời gian và chi phí

✅ Nợ xấu có ảnh hưởng thế nào đến việc mua nhà trả góp?

Nhóm nợ xấu theo CIC

Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn (trả nợ đúng hạn).
Nhóm 2: Nợ cần chú ý (chậm trả từ 10-90 ngày).
Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn (chậm trả 91-180 ngày).
Nhóm 4: Nợ nghi ngờ (chậm trả 181-360 ngày).
Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn (chậm trả trên 360 ngày).

Trường hợp có thể được duyệt vay mua nhà trả góp khi có nợ xấu

Khách hàng nợ nhóm 1, nhóm 2: Một số ngân hàng vẫn có thể xem xét cho vay, nếu có thu nhập ổn định và tài sản bảo đảm.
Khách hàng nợ từ nhóm 3 trở lên: Hầu hết các ngân hàng sẽ từ chối hồ sơ vay mua nhà trả góp.

>>> Xem thêm: Các loại giấy tờ thường gặp trong thủ tục công chứng thừa kế tài sản

📝 Điều kiện để được vay mua nhà trả góp khi có nợ xấu

1. Xử lý nợ xấu trước khi vay

Thanh toán toàn bộ khoản nợ còn tồn đọng.
Yêu cầu ngân hàng cập nhật thông tin lên CIC để xóa nợ xấu.
Thời gian “khỏi nợ xấu” thường từ 12 – 60 tháng tùy nhóm nợ.

Xem thêm: Ngăn chặn giao dịch đất: Khả năng sang tên sổ đỏ trong tình trạng bị ngăn chặn

2. Chứng minh khả năng tài chính

Cung cấp hợp đồng lao động, sao kê lương.
Chứng minh nguồn thu khác (cho thuê nhà, kinh doanh…).
Có vốn tự có ít nhất 30% giá trị căn nhà.

3. Tài sản thế chấp rõ ràng

Sổ đỏ, sổ hồng đứng tên chính chủ.
Tài sản không tranh chấp, không nằm trong diện quy hoạch.

>>> Xem thêm: Sai lầm thường gặp khi mua nhà trả góp mà bạn nên tránh

📍 Ví dụ minh họa thực tế mua nhà trả góp khi có nợ xấu

Anh Nam (32 tuổi, Hà Nội) từng bị nợ xấu nhóm 2 do chậm thanh toán thẻ tín dụng 45 ngày. Sau khi tất toán nợ và chờ 12 tháng, anh được ngân hàng chấp thuận vay mua nhà trả góp trị giá 1,8 tỷ đồng, vay 70% giá trị.

Mỗi tháng anh trả 12 triệu đồng cả gốc và lãi.
Do đã xử lý nợ xấu và có thu nhập ổn định (25 triệu/tháng), hồ sơ vay được duyệt nhanh chóng.

👉 Trường hợp này cho thấy mua nhà trả góp khi có nợ xấu vẫn khả thi, nếu khách hàng xử lý dứt điểm nợ và chứng minh khả năng tài chính.

🎯 Lời khuyên cho người mua nhà trả góp khi có nợ xấu

✅ Kiểm tra thông tin tín dụng cá nhân tại CIC trước khi nộp hồ sơ vay.
✅ Xử lý triệt để các khoản nợ quá hạn trước đó.
✅ So sánh chính sách của nhiều ngân hàng, vì mỗi nơi có tiêu chí xét duyệt khác nhau.
✅ Nên chuẩn bị thêm người đồng trả nợ (bố mẹ, vợ/chồng) để tăng khả năng được duyệt vay.
✅ Tham khảo ý kiến luật sư hoặc chuyên viên tín dụng để có giải pháp phù hợp.

>>> Xem thêm: Kinh nghiệm mua chung cư 50 năm: Check-list 10 điều cần làm trước khi xuống tiền

>>> Xem thêm: Thủ tục hợp thửa đất: Đơn giản hóa quy trình và tiết kiệm thời gian

📌 Kết luận

Việc mua nhà trả góp khi có nợ xấu không phải là không thể. Tuy nhiên, khách hàng cần phân biệt rõ nhóm nợ, xử lý dứt điểm nợ xấu và chuẩn bị hồ sơ tài chính minh bạch. Khi đó, khả năng được ngân hàng chấp thuận vay sẽ cao hơn, đồng thời hạn chế rủi ro pháp lý.

Xem thêm: Vấn đề xây dựng chung cư 50 năm: Chất lượng và tuổi thọ thực tế.

Nếu bạn cần thông tin thêm hoặc hỗ trợ trong việc soạn thảo và công chứng hợp đồng, đừng ngần ngại liên hệ ngay với Văn phòng công chứng Nguyễn Huệ. Chúng tôi chuyên cung cấp dịch vụ công chứng với đội ngũ luật sư và công chứng viên giàu kinh nghiệm sẵn sàng hỗ trợ bạn mọi thủ tục pháp lý cần thiết. Hãy gọi cho chúng tôi qua số điện thoại 0966.22.7979 hoặc đến trực tiếp văn phòng để nhận được sự tư vấn tận tình và chuyên nghiệp!

VĂN PHÒNG CÔNG CHỨNG NGUYỄN HUỆ

Miễn phí dịch vụ công chứng tại nhà

Công chứng viên kiêm Trưởng Văn phòng Nguyễn Thị Huệ: Cử nhân luật, cán bộ cấp cao, đã có 31 năm làm công tác pháp luật, có kinh nghiệm trong lĩnh vực quản lý nhà nước về công chứng, hộ tịch, quốc tịch. Trong đó có 7 năm trực tiếp làm công chứng và lãnh đạo Phòng Công chứng.
Công chứng viên Nguyễn Thị Thủy: Thẩm Phán ngành Tòa án Hà Nội với kinh nghiệm công tác pháp luật 30 năm trong ngành Tòa án, trong đó 20 năm ở cương vị Thẩm Phán.

Bên cạnh đó là đội ngũ cán bộ nghiệp vụ năng động, nhiệt tình, có trình độ chuyên môn cao và tận tụy trong công việc.