Thế chấp sổ đỏ ngân hàng là hình thức vay vốn phổ biến, được nhiều cá nhân và doanh nghiệp lựa chọn khi cần một khoản tài chính lớn. Tuy nhiên, việc thực hiện thế chấp cần tuân thủ đúng quy định pháp luật để đảm bảo quyền lợi và tránh rủi ro pháp lý. Bài viết dưới đây sẽ giúp bạn hiểu rõ quy trình, điều kiện và lưu ý khi thực hiện thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng.
>>> Xem thêm: Bạn muốn kiểm tra tính hợp lệ của sổ đỏ? Dịch vụ sổ đỏ sẽ giúp bạn ngay!
1. Căn cứ pháp lý về thế chấp sổ đỏ ngân hàng
Việc thế chấp sổ đỏ ngân hàng được pháp luật Việt Nam điều chỉnh thông qua nhiều văn bản quy phạm pháp luật, trong đó quan trọng nhất gồm:
Bộ luật Dân sự 2015, điều 317: “Thế chấp tài sản là việc một bên (bên thế chấp) dùng tài sản thuộc sở hữu của mình để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự và không chuyển giao tài sản đó cho bên nhận thế chấp”.
Luật Đất đai 2013, điều 167: cho phép cá nhân, hộ gia đình có quyền sử dụng đất được thế chấp tại tổ chức tín dụng được phép hoạt động tại Việt Nam.
Nghị định 102/2017/NĐ-CP và Thông tư 09/2019/TT-BTP quy định chi tiết thủ tục công chứng, đăng ký giao dịch bảo đảm bằng quyền sử dụng đất.
2. Điều kiện để được thế chấp sổ đỏ ngân hàng
2.1. Đối với người thế chấp
Là người đứng tên trên Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất (sổ đỏ).
Có năng lực hành vi dân sự đầy đủ.
Tài sản không có tranh chấp hoặc kê biên thi hành án.
>>> Xem thêm: Bạn muốn công chứng giấy tờ nhưng ngại thủ tục? Văn phòng công chứng giúp bạn đơn giản hóa
2.2. Đối với tài sản thế chấp
Đã được cấp sổ đỏ hợp pháp.
Phù hợp với quy định quy hoạch, kế hoạch sử dụng đất.
Không bị ràng buộc bởi hợp đồng thế chấp hoặc bảo lãnh trước đó (trừ trường hợp được ngân hàng đồng ý).
Khi được chấp thuận, hai bên sẽ ký Hợp đồng tín dụng và Hợp đồng thế chấp tài sản, sau đó thực hiện công chứng tại tổ chức hành nghề công chứng theo Luật Công chứng 2014.
3.3. Bước 3: Đăng ký giao dịch bảo đảm
Người vay (hoặc ngân hàng) nộp hồ sơ đăng ký giao dịch bảo đảm tại Văn phòng đăng ký đất đai để hoàn tất việc thế chấp sổ đỏ.
3.4. Bước 4: Giải ngân khoản vay
Sau khi hoàn tất thủ tục đăng ký thế chấp, ngân hàng sẽ giải ngân khoản vay theo hợp đồng đã ký.
Chỉ thực hiện thế chấp tại các tổ chức tín dụng hợp pháp được Nhà nước cấp phép.
Không nên vay số tiền quá lớn so với giá trị tài sản để tránh rủi ro thanh lý tài sản khi không trả được nợ.
Luôn giữ một bản sao hợp đồng thế chấp và hợp đồng vay để theo dõi quyền lợi.
5. Ví dụ minh họa thực tế
Anh Hùng ở quận Gò Vấp, TP.HCM cần vay 800 triệu đồng để mở rộng cửa hàng kinh doanh. Anh sử dụng ngôi nhà của gia đình trị giá 2 tỷ đồng đã có sổ đỏ để thế chấp. Sau khi hoàn tất hồ sơ, anh được ngân hàng chấp thuận vay với lãi suất ưu đãi 9%/năm trong 5 năm. Tài sản được thẩm định và đăng ký thế chấp đầy đủ theo quy định pháp luật. Nhờ thế chấp hợp pháp, anh Hùng nhận khoản vay nhanh chóng mà vẫn giữ toàn quyền sử dụng tài sản trong thời hạn vay.
Thế chấp sổ đỏ ngân hàng là phương án tài chính hiệu quả nếu được thực hiện đúng cách và tuân thủ pháp luật. Việc hiểu rõ quy trình và các quy định liên quan sẽ giúp người dân tránh được những rủi ro không đáng có khi vay vốn bằng tài sản đất đai.
Nếu bạn có bất kỳ thắc mắc nào hoặc cần hỗ trợ kiểm tra tính hợp pháp của sổ đỏ, hãy liên hệ ngay với Văn phòng công chứng Nguyễn Huệ qua số hotline 0966.22.7979 hoặc đến trực tiếp văn phòng để được tư vấn chi tiết. Đội ngũ chuyên viên pháp lý của chúng tôi luôn sẵn sàng hỗ trợ bạn nhanh chóng, chính xác và hiệu quả nhất.
Công chứng viên kiêm Trưởng Văn phòng Nguyễn Thị Huệ: Cử nhân luật, cán bộ cấp cao, đã có 31 năm làm công tác pháp luật, có kinh nghiệm trong lĩnh vực quản lý nhà nước về công chứng, hộ tịch, quốc tịch. Trong đó có 7 năm trực tiếp làm công chứng và lãnh đạo Phòng Công chứng.
Công chứng viên Nguyễn Thị Thủy: Thẩm Phán ngành Tòa án Hà Nội với kinh nghiệm công tác pháp luật 30 năm trong ngành Tòa án, trong đó 20 năm ở cương vị Thẩm Phán.
Bên cạnh đó là đội ngũ cán bộ nghiệp vụ năng động, nhiệt tình, có trình độ chuyên môn cao và tận tụy trong công việc.
Địa chỉ: 165 Giảng Võ, phường Cát Linh, quận Đống Đa, Hà Nội
Sao y chứng thực giấy tờ, tài liệu
